En hoewel ik dus al weer bijna een jaar geleden mijn laatste schreden in de bank heb gezet, zonder enige rancune en zonder spijt, realiseerde ik me nog eens waarom dit nieuwe leven me zo goed bevalt. Om met mijn vader te spreken: “jongen, vergeet nooit waar je vandaan komt en behandel mensen met respect. Want je komt ze altijd weer tegen.”. Een wijze les en nog elke dag waar.

Mijn gemeend advies aan de heren Bos, Zalm en Wellink zou zijn: “ik zou even onder de tafel gaan zitten en me van commentaar onthouden”. Waarom? Er lopen te veel mensen rond (zie de reactie van de Belgen op de repliek van Bos) die vanaf het begin van de ‘jaren 90 tot nu in de sector werkzaam zijn geweest (of zelfs nog zijn) en erbij zijn geweest. En van dichtbij. In binnen- en buitenland. Zoals nu weer richting Lazard.

Die mensen bedoeld of onbedoeld regelmatig confronteren met halve waarheden en historische en feitelijke omissies, zoals o.a. in het FD vorige week, is naar mijn bescheiden mening onverstandig en contraproductief. Sterker nog, ze schofferen of bedoeld of onbedoeld met modder naar ze gooien is in mijn ogen niet alleen onverstandig, maar niet van gevaar ontbloot: dat ze namelijk alsnog hun visie op de gebeurtenissen gaan publiceren.

En als ik op de Communicatie Afdelingen van de huidige werkgevers zou werken, zou ik hetzelfde professionele advies overbrengen.

Zo, nu weer met positieve en nieuwe dingen aan de gang. Zoals gisteren met mkbers en zzpers. Blij dat ik hier niet meer dagelijks mee te maken heb. Heerlijk.

Nog een prettige dag.

Tony

veel mensen hebben tegenwoordig weinig of geen geld om zich om te scholen of bij te scholen.

Daarom testen we vandaag een nieuwe manier van betalen: “sociaal betalen”. U kunt een gratis e-boek downloaden over “Timelines for Pages” voor de Facebook.

Daarin kunt u leren wat er na 30 maart 2012 as allemaal op Facebook gaat veranderen met o.a. de nieuwe timelines en wat u kunt doen voor uzelf of voor klanten om ervoor te zorgen dat uw pagina’s en die van uw klanten nog steeds zichtbaar zijn na die datum van 30 maart 2012.

Klik nu op de link “Betaal sociaal” en betaal met een Facebook Like, Tweet of een Google+. Dat is alles. Kijken of het werkt!

Betaal sociaal

Sinds een aantal maanden zet ik me in verschillende netwerken en initiatieven richting een duurzame economie en de bank van de toekomst in Nederland in. Om een constructieve, inhoudelijke bijdrage te leveren. Waaronder voor Now Is The Moment.  Geloof er echt in en doe er graag aan mee.

Een van de grote uitdagingen daarbij is het opvullen van de lacunes in echte, praktische kennis en ervaring met betrekking tot het functioneren van de bancaire sector en de wereldwijde financiele sector sinds de jaren ’90 (“de werkelijkheid achter de prooi”). Bij de belangrijkste stakeholders.

En dat besef begint bij veel mensen door te dringen. Een goede zaak vind ik.

De derde meteoriet.

Want de ontwikkelingen gaan en gingen snel. Ontwikkelingen die alles te maken hebben met technologische ontwikkelingen. De eerste meteoriet was de globale digitalisering van financiele producten en diensten aan het begin van de jaren ’90 in de professionele financiele dienstverlening (betalen, beleggen, verzekeren, waardoor de derivaten op grote schaal konden ontstaan). Voor in eerste instantie grote klanten en grote partijen. De tweede meteoriet was de explosie van internet en internet technologie daarna. Met de daarbij behorende toegenomen macht van consumenten. En de globalisering van hun business en leefwereld.

Ik heb dat van dichtbij mee mogen maken als als hoofd back-office Global Securities Services en later als e-business strateeg en consultant tussen 1997 en 2004. En sinds 2001 met online freelancing relaties als ondernemer in deeltijd. Fantastisch.

En we zitten nu vlak voor de impact van de derde meteoriet: de mobiele revolutie met slimme consumenten. Met als gevolg de explosie van de Web economie tot 2016.

Benchmarking with dinosauriers.

Hebben we nu van die 2 eerdere meteorieten geleerd? Mmm…ik heb zo mijn twijfels. De Nederlandse grootbanken en andere financiele instellingen keken toen (en kijken nu nog steeds vaak) vooral naar elkaar: “benchmarking with dinosaurs”. Daarbij ook nog eens “geholpen” door de grote adviesbureaus die new business genereren voor zichzelf door aan de verschillende grootbanken als beste verkoopargument te gebruiken dat “grootbank x het ook zo doet”.

Het is opnieuw zoals ik al een 2001 schreef mbt de ondergang van de grote dinosauriers en in artikelen over de “duurzame bank” en de transformatie naar de “converserende bank” vorig jaar: mensen bij grootbanken zouden er verstandig aan doen niet naar elkaar te kijken en naar grote adviesbureaus te luisteren, maar naar hun klanten. Naar hun beleving. En met een open geest naar concurrenten van buiten de sector te kijken. En wat die ontwikkelingen voor impact hebben/zouden kunnen hebben op hun cashflows.

De beste manier of geld te verdienen en kosten te besparen.

Want cocreatie met je bestaande klanten was en is de beste manier om geld te verdienen en kosten te besparen. En soms is creatieve vernietiging de enige oplossing en werkt “change” niet meer op tijd.

Maar helaas. In slaap gesust door veel van de topeconomen /”de Eijfingers” van deze wereld men hun prioriteiten ziet men net als tijdens de derivaten-golf en de eerste internet-golf tussen 1997 en 2002 deze derde meteoriet niet of onvoldoende aankomen. Of men onderschat de impact op de loyaliteit van hun klanten en dus hun cashflows.

Toen waren het de Amazon’s, de sociale netwerken en Paypal’s van deze wereld en nu kijkt men ook weer de verkeerde kant op. Voor een historicus en leergierig mens als ondergetekende onbegrijpelijk EN uitdagend. Want kunnen we simpel wat aan doen.

Maar er is hoop. Steeds meer mensen zien via social media en sites als YouTube wat er aan het gebeuren is en komen online en offline samen om tot slimme en innovatieve oplossingen te komen. Dat is pas echt “crowdsourcing”: van echte kennis en ervaring wereldwijd. In een open dialoog.

Tony
Twitter: @dagboekbankier

Aantal dingen aan het testen:

* hoe je foto’s en video’s goed kunt weergeven
* hoe de lay-out er uit moet zien
* testen werking plug-ins op mobiel.

En we gaan de berichten & pagina’s inkorten.

Feedback? Email suggesties naar support@tonydebree.com. Alvast bedankt.

Te gek. “Nouveaux Horizons” van Melissa Nkonda.

Klik op de video.

Met deze combinatie van de beelden, de muziek, de teksten in het Frans en haar blijde gezicht straalt Melissa precies datgene uit wat ik voor 2012 in mijn nieuwe persoonlijke “businessplan” heb geschreven. En waar ik me samen met u als klant en partner mee bezig wil houden in 2012.

Niet met “trends” maar met “ervaren”, niet met “zenden” maar met “dialoog”. Niet met “kritiek”, maar met “oplossingen”. Niet met “vergaderen” maar met “ondernemen”.

Want op reis gaan, nieuwe horizons ontdekken, samenwerken met mensen over de hele wereld en op nieuwe manieren “lekker leven” en “lekker werken” is toch een veel betere strategie dan er alleen over lezen in reisbrochures?

Ik heb sinds vorig jaar al veel nieuwe horizons mogen ontdekken. Samen met klanten en partners. Gaat u mee? Klik hier voor een afspraak.

Hebben zelfde mobile-ready WordPress template geinstalleerd als voor www.tonydebree.com. Is nog wel in het Engels maar de site is zo direct zichtbaar voor de smartphone-gebruikers inclusief gebruikers van Blackberry. Mooi toch?

Gaan de berichten stap-voor-stap aanpassen aan deze nieuwe site. Waarbij we ook een onderscheid gaan maken tussen mobiele berichten en gewone berichten op deze site. Ivm foto’s en video’s. Wordt vervolgd.

Top “Tegenlicht” van de VPRO gisterenavond over Goldman, Griekenland, macht, geld en politiek. Hulde. Hieronder de video.

En de gewone Grieken betalen….net als de andere belastingbetalers in de Eurozone. Terwijl het feest gewoon doorgaat….

Gisteren het 1e deel van “Businesscase ABN Amro te rooskleurig voorgesteld door Wellink en Bos”. Nu volgt deel 2.

2.  De kosten.

In de informatievoorziening sinds de redding in oktober 2008 lijkt een aantal kostensoorten niet of nauwelijks meegenomen te worden in de overwegingen:

a. Directe kosten.

De werkelijke directe kosten (inclusief externe inhuur) van de waarschijnlijk onnodige integratie (er waren andere, goedkopere, betere en snellere alternatieven) zijn waarschijnlijk hoger dan tot nu toe gecommuniceerd.

b. Indirecte kosten.

De opportunity-costs. Men heeft dus miljarden Euro’s (intern en extern) en enorm veel tijd en energie gestopt in de stapsgewijze integratie met Fortis NL onderdelen op klantniveau. En met de afsplitsing richting de Deutsche Bank.

Gedurende 3-4 jaar is er daardoor nauwelijks iets voor klanten gedaan in termen van klantwaarde en opbrengsten genereren. Hoewel het programma management (ik was er een van) een huzarenstukje was en is, is het resultaat verre van competitief. Kosten besparen is immers geen geld verdienen. Door deze investeringsbeslissingen is er onvoldoende geïnvesteerd in de capaciteit om zich te onderscheiden en geld te verdienen.

En tot slot heeft men heeft grote aantallen mensen laten afvloeien om de directe personeelskosten te drukken maar de bank is nog steeds “overmanaged”. En deze voortdurende reorganisaties hebben de medewerker-loyaliteit en tevredenheid een fikse deuk gegeven. Met alle gevolgen voor de klantloyaliteit en klanttevredenheid.

Gezien de huidige situatie in de Nederlandse bankenwereld en de economische recessie is het niet uit te sluiten dat de Nederlandse overheid opnieuw bij zal moeten springen om aan de financieringsbehoefte van haar genationaliseerde bank voor een eventuele beursgang (als die ooit plaats zal vinden) te voldoen.

Conclusies.

De conclusies waren vanaf het begin af aan (met de kennis van toen) duidelijk. En zijn dat wat mij betreft nog steeds. De vanaf het begin aan de Tweede Kamer en de belastingbetaler voorgeschotelde positieve “business case” (het “mooi weer” scenario) met betrekking tot de aankoop van de Nederlandse delen van ABN Amro en Fortis is fundamenteel aan herziening toe.

De baten zijn en worden nog steeds te hoog ingeschat en de kosten zijn en worden nog steeds te laag ingeschat. Het zou verstandig zijn om nu uit te gaan van het “bewolkt weer” scenario of zelfs het “slecht weer” scenario.

En daar in overleg met de Tweede Kamer en de belastingbetaler open over van gedachten te wisselen.

Tony de Bree
Twitter: @dagboekbankier

“Te veel betaald” betekent in gewoon Nederlands of men zijn huiswerk wel goed gedaan heeft in de zin van kosten en baten: de “business case” anno oktober 2008.

De “business case”.

Hoe zag de “business case” er in oktober 2008 eigenlijk uit? De eerste vraag die je bij het vaststellen van zo’n business case onder zware tijdsdruk doet is je afvragen wat er gebeurt als je niets doet (het zogenaamde “0-scenario”). Het is duidelijk dat hoewel de financiële gevolgen van zo’n scenario in oktober 2008 moeilijk exact kunnen worden berekend, dit geen reëel optie was. Er was dus geen keuze. De Staat moest iets doen. En snel. Dat klopt op zich wel. Helemaal eens. Maar de vraag is vervolgens wat, wanneer en hoe. 4-5 miljard is toch wel een hoop geld.

De problemen ontstaan echter als je zoals Bos en Wellink hebben gedaan (ook weer deze week), allerlei veel te optimistische signalen over “de positieve business case” aan de Tweede Kamer en aan de belastingbetaler afgeeft. Vanuit wat we in de praktijk van strategie en scenario-planning een “mooi weer” scenario noemen.

1.    De baten.

Men heeft in de informatie aan de Kamer vanaf het begin af het zogenaamde “mooi weer scenario” gevolgd. Met voortdurend veel te optimistische aannames (net als deze week in de verhoren trouwens):

a. De zogenaamde “synergievoordelen” van integratie van ABN Amro en Fortis (5,5 – 9 miljard Euro ) zijn veel te hoog ingeboekt. Een veel gemaakte fout bij fusies en overnames in de internationale bankwereld. Dit is een boekhoudkundige “truc” om de “case” rond te krijgen. Deze voordelen zijn voor zover mij bekend nog nooit door iemand gerealiseerd. En er is ook nu nog geen onafhankelijk bewijs voor dat dat in dit geval wel gelukt is.

b. De mogelijke opbrengst van verkoop na integratie van ABN Amro en Fortis bij een mogelijke beursgang zijn diverse malen te hoog ingeboekt. Ook weer vanuit een “mooi weer scenario”. En daarom al een aantal keren terecht naar beneden bijgesteld. Zoals bleek bij o.a. de gedwongen verkoop van stukken ABN Amro (de Remedy) aan de Deutsche Bank ligt die prijs vaak veel lager. En hetzelfde geldt voor de onlangs door Virgin betaalde prijs voor Northern Rock aan de Engelse Regering.

Bovendien is er geen nauwelijks of geen markt voor banken op dit moment. En de vraag is of die er ooit nog komt. De kans dat ABN Amro een goedkope “prooi” voor bv BNP Paribas, Deutsche Bank of Virgin wordt is bv wel een realistisch scenario dat gebruikt zou kunnen worden. Het is ook niet uit te sluiten dat de bank onverkoopbaar is. Als je als belegger kunt kiezen tussen een x-aantal financiele aandelen in Europa bv, waarom zou je dan een aandeel ABN Amo kopen?

c. Door de verschillende nieuwe Wetten ter bescherming van de consument die de Regering aan het voorbereiden is, is het zeer aannemelijk dat de opbrengsten uit bv commissies voor banken in Nederland vanaf volgend jaar sterk zullen dalen. Dus minder cashflow. Dus nog meer saneren en kosten besparen?

Beleggers nemen investeringsbeslissingen op basis van o.a. de te verwachte opbrengsten in de toekomst en de mate waarin de onderneming geacht wordt in de toekomst winst te genereren. In dit geval is dat gezien de huidige context op zijn minst twijfelachtig.

Wordt vervolgd (morgen).

Tony de Bree
Ex-programma manager ABN Amro
Twitter: @dagboekbankier

Er wordt veel geschreven, gepraat en getwitterd over “van loonslaaf tot ondernemer” en “voor jezelf beginnen. Helaas doet 90% van de mensen hetzelfde (hetzelfde business model). En dat gaat dus mis. Ook bij veel zzpers en mkbers. En dat is jammer. Maar het kan ook anders.

Want ik weet inmiddels uit eigen ervaring wat er allemaal wel kan. Er zijn namelijk veel nieuwe verdienmodellen. Online en offline. Als je maar uitgaat van je eigen kracht. En je niet met “de kudde” mee laat trekken.

Een voorbeeld? Doe nu mee met onze beta-test met een nieuw soort sociaal betalen, in combinatie met een e-book (introductie) over online geld verdienen, email marketing en word-of-mouth (“wom”).

Wat krijg ik als ik meedoe?

Ik heb op basis van mijn eigen ervaringen met online geld verdienen (goede en slechte) vanaf 2001/2003 en sinds oktober 2011 nadat ik de ABN Amro heb verlaten, dit eenvoudige e-book bijgewerkt en uitgebreid. Met o.a. nieuwe info over social media en video-voorbeelden.

Het is dus een gratis e-book (versie 2) van 22 pagina’s (pdf).

Klanten en vrienden hebben het boekje al eerder gekregen.

Wat moet ik doen om dit gratis e-book te krijgen?

Heel simpel: klik hier om de rest van het bericht te zien.