Wat kost een account bij DEGIRO of Interactive Brokers voor nomaden?

Je zit ergens op een terras in Mexico City of in een coworking space in Lissabon en wilt beleggen. Dan kom je al snel bij twee namen uit: DEGIRO en Interactive Brokers.

Maar wat kost zo’n account eigenlijk als je als nomade de wereld over reist?

Ik heb de cijfers voor je op een rij gezet, inclusief de verborgen kosten waar je rekening mee moet houden.

Interactive Brokers vs DEGIRO

Beide brokers zijn populair, maar ze zijn niet hetzelfde. DEGIRO is ontstaan in Nederland en groeit hard in Europa.

Interactive Brokers (IBKR) is een Amerikaanse gigant met een wereldwijde focus. Voor nomaden maakt dat een groot verschil. DEGIRO houdt zich aan de Europese regels en is gereguleerd door de AFM in Nederland.

Dat klinkt veilig, maar het betekent ook dat je als nomade soms moeite hebt met je account als je niet meer in Nederland woont. Interactive Brokers is gereguleerd door de SEC in de VS, de CBI in Ierland en de MNB in Hongarije.

Verhaal van Interactive Brokers 🇺🇸

Dat geeft meer flexibiliteit als je vaak van land wisselt. De bescherming van je geld verschilt ook.

Bij Interactive Brokers ben je tot €20.000 beschermd via het Ierse beleggerscompensatiesysteem. Bij DEGIRO val je onder de Nederlandse regels, maar dat werkt minder soepel als je niet meer in Nederland bent. Interactive Brokers voelt als een zakelijke broker. Het openen van een account duurt ongeveer drie werkdagen.

De klantenservice is Engelstalig en bereikbaar via e-mail, telefoon en een uitgebreide FAQ. Nederlands is geen optie, dus je moet wel een beetje Engels kunnen.

Belastingen zijn een aandachtspunt. Interactive Brokers handelt de Nederlandse bronbelasting (TOB) en dividendbelasting niet automatisch af. Ook de Reynders-taks – die je betaalt over gerealiseerde winst op beleggingen – moet je zelf regelen.

Als nomade betekent dit: houd je eigen administratie bij en schakel een belastingadviseur in als je twijfelt.

De kosten zijn laag, vooral voor actieve beleggers. Interactive Brokers rekent geen maandelijkse bewaarloon voor kleine accounts en de transactiekosten zijn scherp. Maar let op: valutaconversies kosten geld, en die lopen snel op als je vaak wisselt tussen euro’s, dollars en andere valuta’s.

DEGIRO vs Interactive Brokers: twee internationale brokers

DEGIRO is marktleider in Nederland en groeit hard in Europa onder particuliere beleggers.

De broker is eenvoudig te gebruiken en heeft een overzichtelijke app. Voor nomaden is de Nederlandse focus soms een nadeel: als je niet meer in Nederland woont, kan je account worden geblokkeerd of beperkt. Interactive Brokers is daarentegen gebouwd voor internationale gebruikers.

Je kunt je account overal ter wereld openen en beheren. De interface is wel iets ingewikkelder, maar je krijgt toegang tot meer markten en producten.

Voor nomaden die serieus beleggen, is IBKR vaak de betere keuze. Beide brokers bieden bescherming van je financiële activa, maar de voorwaarden verschillen.

DEGIRO valt onder het Nederlandse stelsel, Interactive Brokers onder Ierse en Amerikaanse regelingen. Kies je voor DEGIRO, wees je bewust van de beperkingen als je vaak reist.

Aanbod: verschil voor professionals

DEGIRO is vooral gericht op particuliere beleggers. De kernselectie van ETF’s is een groot pluspunt: je betaalt €0 commissie en slechts €1 handlingskosten per transactie.

Dat is ideaal voor beginnende beleggers die breed willen spreiden zonder hoge kosten. Interactive Brokers biedt meer voor professionals. Je hebt toegang tot aandelen, opties, futures, valuta’s en meer dan 130 markten, waarbij je met de juiste charting tool je analyses overal ter wereld uitvoert.

De transactiekosten zijn laag, maar de complexiteit is hoger. Als nomade die serieus wil beleggen, is IBKR vaak de betere keuze.

Let op de financieringskosten bij DEGIRO. Voor een EUR-rekening betaal je 1,25% rente over je positie, voor USD is dat 1,24% en voor GBP 1,72%. Bij Interactive Brokers zijn deze kosten lager, maar hangen ze af van je accounttype en het bedrag dat je leent.

Beleggings kosten berekenen

Een account bij DEGIRO is gratis te openen. Er zijn geen bewaarloon voor kleine accounts, maar er zijn wel transactiekosten.

Voor aandelen in de kernselectie betaal je €0 commissie, maar voor andere producten liggen de kosten hoger.

Valutaconversie is een belangrijk kostenpost: handmatig kost het €10 plus 0,25% over het bedrag, AutoFX is standaard en rekent 0,25%. Interactive Brokers rekent geen maandelijkse kosten voor kleine accounts, maar wel transactiekosten. Die zijn laag, maar kunnen oplopen als je vaak handelt.

Valutaconversie kost bij IBKR ongeveer 0,002% van het bedrag, met een minimum van een paar dollar. Voor nomaden die vaak wisselen tussen valuta’s, is dit voordeliger dan DEGIRO. De total cost of ownership over 1-3 jaar hangt af van je beleggingsstijl. Stel je belegt €10.000 en doet 10 transacties per jaar.

Bij DEGIRO betaal je €10 aan handlingskosten en €25 aan valutaconversie (bij handmatig wisselen). Wil je liever betalen met crypto op reis?

Bij Interactive Brokers ben je ongeveer €5 kwijt aan transacties en €2 aan valutaconversie. Over drie jaar scheelt dat al snel €100.

Praktische tips voor nomaden

Kies DEGIRO voor eenvoudig particulier belastingafhandeling. Als je weinig handelt en vooral in ETF’s uit de kernselectie belegt, is DEGIRO een goede keuze.

Maar wees alert op valutaconversiekosten: gebruik AutoFX om handmatige kosten te vermijden. Gebruik Interactive Brokers voor internationale toegang en lage transactiekosten. Bereid je voor op zelf belastingaangifte: houd je transacties bij en schakel hulp in als je niet zeker bent.

De klantenservice is Engelstalig, dus zorg dat je je vragen in het Engels kunt stellen. Let op de regels van je woonland.

Als nomade woon je vaak niet in Nederland, maar moet je soms wel belastingaangifte doen.

Check of je broker je helpt bij belastingdocumenten. Interactive Brokers biedt jaaroverzichten aan, DEGIRO ook, maar de ondersteuning verschilt. Overweeg een combinatie van beide brokers. Gebruik DEGIRO voor je kernportefeuille in euro’s en Interactive Brokers voor internationale aandelen en valuta’s. Zo spreid je kosten en risico’s.

Conclusie: welke broker kies je?

Als nomade is Interactive Brokers vaak de betere keuze vanwege de wereldwijde toegang en lagere valutaconversiekosten. DEGIRO is voordelig voor eenvoudige beleggingen in euro’s, maar minder geschikt als je vaak reist en je financiën regelt via de beste mobiele bank voor reizigers.

Reken uit wat je echt kwijt bent. Gebruik de kosten calculators van beide brokers en pas je beleggingsstijl aan op je nomadenleven.

Met de juiste keuze houd je meer geld over voor je reizen en avonturen.